Hypotheek oversluiten bij dezelfde bank: kies je voor rentemiddeling?

Rentemiddeling is het verlagen van je hypotheekrente bij je huidige geldverstrekker zonder je hypotheek echt over te sluiten. De bank verrekent de boeterente in een nieuw, gemiddeld rentepercentage met een kleine opslag. Je profiteert zo direct van de lagere marktrente, maar betaalt de boete uitgesmeerd over je nieuwe rentevaste periode in plaats van in één keer.

Het verschil tussen oversluiten en rentemiddeling zit in waar en hoe je je rente verlaagt. Bij oversluiten sluit je een volledig nieuwe hypotheek af, vaak bij een andere geldverstrekker, en betaal je de boeterente in één keer. Bij rentemiddeling blijf je bij je eigen bank en wordt de boete verwerkt in een gemiddelde rente met opslag. Oversluiten biedt meer keuze, rentemiddeling is sneller en simpeler.

Je hypotheek oversluiten bij je eigen bank kan, maar in de praktijk heet dat meestal rentemiddeling of een rentewijziging. Een echte oversluiting naar dezelfde geldverstrekker komt minder vaak voor, omdat je dan opnieuw notaris- en advieskosten maakt. Wil je bij je huidige bank blijven en toch een lagere rente, dan is rentemiddeling vaak de logische route.

Bij rentemiddeling betaal je geen boeterente in één keer, maar wordt die verrekend in je nieuwe gemiddelde rente. De bank rekent een opslag bovenop het gemiddelde, zodat je de gemiste rente alsnog terugbetaalt over de looptijd. Per saldo betaal je de boete dus wel, alleen gespreid. Die opslag voor boeterente is net als gewone hypotheekrente aftrekbaar.

Of rentemiddeling of oversluiten voordeliger is, hangt af van je situatie. Rentemiddeling is aantrekkelijk als je tevreden bent bij je bank en de eenmalige kosten van oversluiten wilt vermijden. Oversluiten loont eerder bij een groot renteverschil, een aflopende rentevaste periode of als je naar een geldverstrekker met betere voorwaarden wilt. Laat beide scenario’s doorrekenen voor je kiest.